تم تحديث الصفحة بتاريخ: 1 ديسمبر 2024

البطاقات الائتمانية

مثال توضيحي لعملية إحتساب أرباح التورق

 

. اشتريت تذكرة طيران بـ 1,000 ريـال سعودي يوم 20 مارس وتاريخ إصدار الكشف الخاص بك في 31  مارس بينما تاريخ إستحقاق الدفع هو 25 إبريل حيث قمت بتسديد الحد الأدنى5 % أو ( 100 ريال أيهما أعلى)

أرباح التورق التالية ستظهر في كشف حسابك التالي:

المبلغ المستحق في 31 مارس*	1000 ريال سعودي
المبلغ المدفوع في تاريخ الاستحقاق 25 إبريل	100 ريال سعودي
الرصيد المرحل (المدور) – (أ)	900 ريال سعودي
إحتساب التورق (%2.39 في الشهر – 34.09% في السنة) **
عملية التورق للمبلغ 900 ريال لمدة 30 يوماً (ب)	25.57 ريال سعودي
إجمالي المبلغ المستحق في 30 إبريل *** (أ)+(ب)	954.57 ريال سعودي

قارن بين مزايا بطاقات الأول الائتمانية  

* بإفتراض عدم وجود رصيد آخر مرحل من الشهور السابقة.
** بغرض التوضيح فقط، تم استخدام بطاقة الأول بريميير ماستركارد الائتمانية كمثال. وللحصول على معلومات معدل النسبة السنوية للمنتجات الأخرى بالتفصيل يرجى الرجوع إلى صفحة الرسوم.
*** بإفتراض عدم وجود أي عملية تمت خلال شهر إبريل.

 

منتجات التمويل العقاري:

صيغة المرابحة:

وحدة جاهزة / بناء ذاتي / أرض

مثال 1

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
555,000	90%	ثابت	%5.68	25 سنة	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح	3,030.00	ارباح ثلاثة اشهر التالية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

مثال 2

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
500,000	90%	ثابت	%7.44	20 سنة	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح	3,476.74	ارباح ثلاثة اشهر التالية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

 مثال 3

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
714,000	70%	ثابت	%6.89	25 سنة	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح	3,372.92	ارباح ثلاثة اشهر التالية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

 

الإجارة  

وحدة جاهزة / بناء ذاتي / أرض:

مثال 1

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
555,000	90%	ثابت	%4.27	25 سنة	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح	2,649.04	ارباح ثلاثة اشهر التالية
					يتم اعادة تقيم هامش الربح كل سنتين بحد السواب + 3%

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

مثال 2

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
1,000,000	90%	ثابت	%4.96	20 سنة	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح	5,805.08	ارباح ثلاثة اشهر التالية
					يتم اعادة تقيم هامش الربح كل سنتين بحد السواب + 3%

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

 

مثال 3

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
214,000	70%	ثابت	%9.57	5 سنة	هامش ربح لأول فترة	2,979.19	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية
					اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

حاسبة التمويل العقاري

التمويل الشخصي:

مثال 1

مبلغ التمويل	معدل النسبة السنوي	فترة التمويل	القسط الشهري	رسوم السداد المبكر
100K	%3.21	60M	1,782.55	ارباح ثلاثة اشهر التالية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

مثال 2

مبلغ التمويل	معدل النسبة السنوي	فترة التمويل	القسط الشهري	رسوم السداد المبكر
150K	%3.28	52M	3,048.45	ارباح ثلاثة اشهر التالية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

مثال 3

مبلغ التمويل	معدل النسبة السنوي	فترة التمويل	القسط الشهري	رسوم السداد المبكر
50K	%3.80	36M	1452.47	ارباح ثلاثة اشهر التالية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

حساب وافر

مثال: حسبة اشتراك 12 شهر لحساب (وافر) :

مبلغ الإيداع	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	مبلغ الاستحقاق المتوقع
18,000 ( 1,500 per month )	%2.67	12 شهر	267 ريال	18,267 ريال

مثال: حسبة اشتراك 24 شهر لحساب (وافر) :

مبلغ الإيداع	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	مبلغ الاستحقاق المتوقع
12,000 (500 per month)	%2.0	24 شهر	257 ريال	12,257 ريال

مثال: حسبة اشتراك 36 شهر لحساب (وافر) :

مبلغ الإيداع	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	مبلغ الاستحقاق المتوقع
72,000 (2,000 per month)	%2.25	36 شهر	2,448 ريال	74,448 ريال

* AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف
**قد تختلف نسبة (ِAER ) حسب مبلغ الإيداع والفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه

الحد الأدنى للإدخار 100 ريال سعودي

 

حساب الاستثمار الإسلامي في السلع

مثال: حسبة إشتراك 1 أشهرلحساب (الاستثمار الإسلامي في السلع)

مبلغ الإيداع	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	مبلغ الاستحقاق المتوقع
50,000 ريال	%2.25	1 أشهر	21 ريال	50,021 ريال

مثال: حسبة إشتراك 9 أشهرلحساب (الاستثمار الإسلامي في السلع)

مبلغ الإيداع	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	مبلغ الاستحقاق المتوقع
100,000 ريال	%1.94	9 أشهر	1455 ريال	101,455 ريال

مثال: حسبة إشتراك 12 أشهرلحساب (الاستثمار الإسلامي في السلع)

مبلغ الإيداع	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	مبلغ الاستحقاق المتوقع
25,000 ريال	%2.55	12 أشهر	649 ريال	25,649 ريال

*AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف
**قد تختلف نسبة (AER ) حسب مبلغ الإيداع والفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه

الحد الأدنى لمبلغ الإستثمار 25,000 ريال سعودي

حساب المضاربة الإسلامي

أمثلة: مبلغ الربح المتوقع حسب متوسط الرصيد الشهري :

متوسط الرصيد خلال الشهر	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	ايداع مبلغ الربح
50,000  ريال	0.10	شهر	4.16 ريال	شهري

 

متوسط الرصيد خلال الشهر	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	ايداع مبلغ الربح
100,000 ريال	0.10	شهر	8.3 ريال	شهري

 

متوسط الرصيد خلال الشهر	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	ايداع مبلغ الربح
250,000 ريال	0.10	شهر	20.8 ريال	شهري

*AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف
الحد الأدنى المطلوب لدفع الأرباح هو 5,000 ريال سعودي أو ما يعادله