بحث
English
أمن المعلومات
أجهزة الصراف الآلي والفروع
تم تحديث الصفحة بتاريخ: 17 نوفمبر 2024
البطاقات الائتمانية
مثال توضيحي لعملية إحتساب أرباح التورق
. اشتريت تذكرة طيران بـ 1,000 ريـال سعودي يوم 20 مارس وتاريخ إصدار الكشف الخاص بك في 31 مارس بينما تاريخ إستحقاق الدفع هو 25 إبريل حيث قمت بتسديد الحد الأدنى5 % أو ( 100 ريال أيهما أعلى)
أرباح التورق التالية ستظهر في كشف حسابك التالي:
| المبلغ المستحق في 31 مارس* | 1000 ريال سعودي |
| المبلغ المدفوع في تاريخ الاستحقاق 25 إبريل | 100 ريال سعودي |
| الرصيد المرحل (المدور) – (أ) | 900 ريال سعودي |
| إحتساب التورق (%2.39 في الشهر – 34.09% في السنة) ** |
|
| عملية التورق للمبلغ 900 ريال لمدة 30 يوماً (ب) | 25.57 ريال سعودي |
| إجمالي المبلغ المستحق في 30 إبريل *** (أ)+(ب) | 954.57 ريال سعودي |
قارن بين مزايا بطاقات الأول الائتمانية
** بغرض التوضيح فقط، تم استخدام بطاقة الأول بريميير ماستركارد الائتمانية كمثال. وللحصول على معلومات معدل النسبة السنوية للمنتجات الأخرى بالتفصيل يرجى الرجوع إلى صفحة الرسوم.
*** بإفتراض عدم وجود أي عملية تمت خلال شهر إبريل.
منتجات التمويل العقاري:
صيغة المرابحة:
وحدة جاهزة / بناء ذاتي / أرض
مثال 1
| قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
| 555,000 | 90% | ثابت | %5.68 | 25 سنة | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح | 3,030.00 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 2
| قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
| 500,000 | 90% | ثابت | %7.44 | 20 سنة | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح | 3,476.74 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 3
| قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
| 714,000 | 70% | ثابت | %6.89 | 25 سنة | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح | 3,372.92 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
الإجارة
وحدة جاهزة / بناء ذاتي / أرض:
مثال 1
| قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
| 555,000 | 90% | ثابت | %4.27 | 25 سنة | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح | 2,649.04 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
| يتم اعادة تقيم هامش الربح كل سنتين بحد السواب + 3% |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 2
| قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
| 1,000,000 | 90% | ثابت | %4.96 | 20 سنة | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح | 5,805.08 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
| يتم اعادة تقيم هامش الربح كل سنتين بحد السواب + 3% |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 3
| قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
| 214,000 | 70% | ثابت | %9.57 | 5 سنة | هامش ربح لأول فترة | 2,979.19 | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية |
| اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
التمويل الشخصي:
مثال 1
| مبلغ التمويل | معدل النسبة السنوي | فترة التمويل | القسط الشهري | رسوم السداد المبكر |
| 100K | %3.21 | 60M | 1,782.55 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 2
| مبلغ التمويل | معدل النسبة السنوي | فترة التمويل | القسط الشهري | رسوم السداد المبكر |
| 150K | %3.28 | 52M | 3,048.45 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 3
| مبلغ التمويل | معدل النسبة السنوي | فترة التمويل | القسط الشهري | رسوم السداد المبكر |
| 50K | %3.80 | 36M | 1452.47 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
حساب وافر
مثال: حسبة اشتراك 12 شهر لحساب (وافر) :
| مبلغ الإيداع | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | مبلغ الاستحقاق المتوقع |
| 18,000 ( 1,500 per month ) |
%2.67 | 12 شهر | 267 ريال | 18,267 ريال |
مثال: حسبة اشتراك 24 شهر لحساب (وافر) :
| مبلغ الإيداع | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | مبلغ الاستحقاق المتوقع |
| 12,000 (500 per month) |
%2.0 | 24 شهر | 257 ريال | 12,257 ريال |
مثال: حسبة اشتراك 36 شهر لحساب (وافر) :
| مبلغ الإيداع | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | مبلغ الاستحقاق المتوقع |
| 72,000 (2,000 per month) |
%2.25 | 36 شهر | 2,448 ريال | 74,448 ريال |
**قد تختلف نسبة (ِAER ) حسب مبلغ الإيداع والفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه
حساب الاستثمار الإسلامي في السلع
مثال: حسبة إشتراك 1 أشهرلحساب (الاستثمار الإسلامي في السلع)
| مبلغ الإيداع | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | مبلغ الاستحقاق المتوقع |
| 50,000 ريال | %2.25 | 1 أشهر | 21 ريال | 50,021 ريال |
مثال: حسبة إشتراك 9 أشهرلحساب (الاستثمار الإسلامي في السلع)
| مبلغ الإيداع | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | مبلغ الاستحقاق المتوقع |
| 100,000 ريال | %1.94 | 9 أشهر | 1455 ريال | 101,455 ريال |
مثال: حسبة إشتراك 12 أشهرلحساب (الاستثمار الإسلامي في السلع)
| مبلغ الإيداع | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | مبلغ الاستحقاق المتوقع |
| 25,000 ريال | %2.55 | 12 أشهر | 649 ريال | 25,649 ريال |
**قد تختلف نسبة (AER ) حسب مبلغ الإيداع والفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه
حساب المضاربة الإسلامي
أمثلة: مبلغ الربح المتوقع حسب متوسط الرصيد الشهري :
| متوسط الرصيد خلال الشهر | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | ايداع مبلغ الربح |
| 50,000 ريال | 0.10 | شهر | 4.16 ريال | شهري |
| متوسط الرصيد خلال الشهر | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | ايداع مبلغ الربح |
| 100,000 ريال | 0.10 | شهر | 8.3 ريال | شهري |
| متوسط الرصيد خلال الشهر | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | ايداع مبلغ الربح |
| 250,000 ريال | 0.10 | شهر | 20.8 ريال | شهري |
الحد الأدنى المطلوب لدفع الأرباح هو 5,000 ريال سعودي أو ما يعادله
